21世纪经济报说念 吴霜
面临人人宏不雅经济的不信服性与老本商场的剧烈波动，中国高净值东说念主群的金钱管束需乞降与之对应的策略正履历一场久了变革。
他们不单是热心金钱的增长，同期也安谧“保值”与“传承”；不再以“单一货币+房地产”来进行资产建立，而是多元投资“东说念主民币+外币+另类资产”；不再招供“居品倾销”式的工作神色，而更喜爱 “一站式、定制化”的聘任；不再衔命“只重逐利”的价值不雅，而愈加热心慈善、ESG（环境、社会和公司治理）和社会影响力。
关于高净值金钱东说念主群的金钱管束需求变化，身处其中能够更有感受。8月31日，记者在深圳采访到了汇丰环球私东说念主银行亚太区认真东说念主严乐居(Lok Yim)。结合三十年来的使命教化和近几年的不雅察，他共享了近些年来对金钱商场的深入瞻念察以及汇丰在高净值东说念主群金钱管束业务方面的抓续干与。
高净值东说念主群金钱管束显露四大需求趋势
当下，高净值金钱客群的资产建立需求日益多元化。从资产建立结构来看，昔日“重仓”国内房地产和A股的单一形状正在理解；除了传统的固收与二级商场职权类居品，跨境资产建立的需求迅猛增长。其中，境外好意思元债、亚太区REITs（不动产投资相信基金）及泰西私募股权基金成为备受投资者热心的范畴。
人人化亦然严乐居基于近些年来对高净值东说念主群的金钱管束需求变化，不雅察出的第一大趋势。他指出，“客户正在热心人人各地的契机，他们的资产原土建立减少了，驱动更平庸地探寻天下各地的投资机遇”。
这意味着，高净值客户的金钱诉求已从“追赶高收益”转向“追求妥贴升值与安全”，通过跨地域、跨币种、跨周期的多元化资产建立，构建一个能灵验对冲单一商场系统性风险的“提神型”投资组合，正成为新一代金钱管束的中枢范式。
除此除外，他还共享了其他三个明白的趋势变化。“客户的投资需求正变得更为复杂和纯熟，尤其是中国内地企业家群体”，他暗意，“他们履历了不同的经济周期，深谙潜在风险，并不断搏斗新兴居品和商场环境，因此条件更深入的瞻念察、更精确的分析以及更契合需求的居品”。
第三个抓续显露的趋势是——全方向的金钱计较。严乐居以为，东说念主们热心眷属福祉，刺目子女畴昔。怎样计较传承大计、怎样规划长期发展，正成为日益重要的中枢议题。
临了，他强调，尽管国际地点幻化莫测，人人化布局仍是重要命题。中国内地客户正积极走向天下：他们的业务足迹遍布人人，“咱们最新论说骄气，六成内地企业家暗意畴昔一年内绸缪斥地新商场或新的业务范畴，中国香港和新加坡是他们最感意思意思的国外拓展商场。“
严乐居不雅察到，中国内地的高净值东说念主群与亚洲其他区域的群体存在一些鉴识。“中国内地客户本体上是企业家群体”，他直言。
严乐居进一步评释说念，“他们绝大多数齐是创业者，企业家精神已深植于基因之中。因此他们的东说念主生不雅更安谧探寻机遇，不单是寻求生意金钱的延伸，同期也追求个东说念主金钱的安全与妥贴增长。”
不外，他也不雅察到了年青企业家崛起的新趋势。“他们的天下不雅与上一辈截然相悖。他们敢于尝试风险，敢于探索新范畴。这种性情体当今对数字化范畴、金融居品以及种种新兴赛说念的积极探索中”，他指出。
此外，严乐居以为，高净值东说念主群的金钱管束有一个不朽不变的主题——怎样将企业传承给下一代。“这不仅是金融资产的转机，更关乎价值不雅念的传承。他们以跨代际的视角注目眷属传承，不再局限于五年或十年的计较，而是着眼于多代延续的宏伟蓝图”，他暗意。
卓绝私东说念主银行，联动企业工作
对高净值东说念主群来说，其个东说念主、眷属与企业也曾追究如鱼得水，他们背后的企业与眷属如吞并枚硬币的两面，追究相连且不行分割，因此抨击需要一个能够通辩论量、协同管束的管束决策。这种工作不再局限于金融居品的组合，而是条件工作机构以“计策伙伴”的身份介入，提供跨界的资源整合与顶层架构想象。
严乐居指出，“汇丰环球私东说念主银行秉抓‘卓绝私东说念主银行业务(Beyond private banking)’的理念，接力与企业及机构银行业务部门追究互助，共同相沿客户偏激企业的发展——不仅在中国内地，更涵盖人人化布局。因此，人人业务联动显得至关重要。从客户出发之初咱们就相伴左右：不管是企业叮嘱计较、人人业务延伸，照旧最终代际传承决策，咱们齐提供全程相沿”。
其次，汇丰欺诈金钱管束范畴的专科上风，实在罢了私东说念主金钱的妥贴管束。他以为，客户最先创造金钱的神色与他们在金钱保值和升值阶段的神色不同。这就需要久了鸠搭伙产多元化建立，借助资产管束团队或多家第三方机构的专科力量，进行精确的风险分析。
第三则是眷属相信参谋与金钱计较工作。“传承绝非易事，”严乐居坦言，“连络上一辈的基业相同充满挑战，这可能是接办一家超卓的企业，或者是承担要紧包袱，抑或是经受大笔遗产。怎样化繁为简，怎样欺诈汇丰在亚洲近八十年的眷属传承教化促进代际之间的重要对话？我以为要害是，咱们要成为他们的中枢金钱伙伴，相沿他们在生意和个东说念主金钱旅程中的需求。
严乐居暗意，目下，汇丰环球私东说念主银行业务已进驻中国内地六个主要城市。行为内地范围最大的外资私东说念主银行之一，汇丰环球私东说念主银行已连气儿三年荣获《亚洲私东说念主银内行》颁发的"中国内地最好国际私东说念主银行"称呼，并干与了多数技巧元气心灵，在东说念主才储备、瞻念察分析和才略老本等方面抓续配备资源，辛苦为客户提供至臻工作。畴昔，汇丰将继续深耕中国内地金钱管束商场，加大投资力度。
金钱畴昔，积累香港
近些年来，香港行为人人金融中心之一，越来越受到内地高净值东说念主群的喜爱，背后原因，除了后来天不良的地舆位置除外，更重要的是多数的金融管束东说念主才和专科学问、健全的法律和监管框架以及团结人人商场的机遇。
香港的中枢肠位历经耐久积淀而成，会通了中国文化和生意扩充的深入蚁集，使之成为亚洲私东说念主金钱管束的要津。
严乐居暗意，“香港是中国内地通向人人的宗派，恰是这种团结人人优质资源的性情让香港不同凡响。在这里，高净值客户不错享受到会通中西视角的深度工作，又不错搏斗到能得志人人资产建立需求的种种化管束决策，”他暗意。
关于资产建立和金融居品的供给，严乐居暗意，“在内地，咱们永久接力于为客户甄选顶尖的投资居品，干与多数元气心灵为客户引入最优建立决策。目下咱们在内地向客户提供了跳跃800只全心挑选的腹地和人人基金联系居品，涵盖不同类别，以匡助客户进行人人资产建立。“
他指出可以赌足球的app，“往常几年公开商场弘扬抓续坚贞，这种势头或将延续，但咱们更但愿提醒客户罢了资产多元化建立，需要把柄客户的风险画像，为其量身打造经风险调度后的优质酬劳决策。在投资传统基金居品除外，通过增配另类策略居品、保障居品以及金钱计较器用等，匡助客户在金钱旅程中罢了绸缪。”